亂世成就機遇:近代上海如何一步步成為金融重鎮
金融人才湧現的同時，交通的便利、商貿的發達以及經商服務環境和市場環境的相對穩定，使得上海抵擋變化沖擊的優勢愈發明顯。另外很重要的是，上海已經不是隻有單一的銀行和錢莊，而開始出現瞭各類金融市場，如外匯市場和黃金期貨證券市場等。上海的交易所是當時國內種類最多的。一個新的以上海為中心的金融網絡逐漸形成
歷史上，上海就是一個國際金融重鎮。在近代中國，尤其是在近代上海的發展進程中，金融業占據著不平凡的地位。回溯一個半世紀或者更久遠的歷史，我們會發現從上海金融業的發展和變遷中可以看出近代中國社會的轉型。
金融網絡所達之處
都是上海金融業服務對象
上海是長江的入海口，位於中國海岸線的中間部分，海陸交通非常便利。蘇浙一帶是中國經濟較為發達的地區，商業貿易興旺。交通便捷與商貿發達結合在一起，必然會產生大量的資金服務需求。
伴隨上海開埠，在原有商貿發展的基礎上，近代一些著名的工業集團開始出現。例如，江南制造局是今天江南造船集團的前身，是中國第一傢專門從事重工業生產，包括武器、炮艦和軍火的工廠。此外，還有上海機器織佈局、輪船招商局和電報局等。近代中國的輕工業中，如棉紡織業、面粉業、火柴業等，也在上海率先出現並形成瞭相應的行業和規模。
企業的發展需要資金，需要專門的金融服務。一方面，需要用資金的時候，企業希望有專門的機構可以把錢貸放出來。另一方面，當企業有瞭生產收入的時候，又需要暫時或者長時間地把錢委托給金融機構存放起來。這為上海迎來近代意義的金融業，創造瞭一個物質社會前提。
上海的金融業不僅為本地的工商業服務，也不僅為上海這座城市服務，還積極輻射周邊，擴散到瞭整個長三角。某種程度上可以說，隻要金融網絡所達之處，都是上海金融業的服務對象。大致來看，上海金融業具有四大特征：
一是進取心。上海的金融企業，無論是傳統的錢莊，還是後來的華資新式銀行，都有著非常強烈的進取心。它們必須實時關註市場狀況，關註市場的客觀需求，抓住轉瞬即逝的機會，否則就可能面臨被淘汰的風險。
二是開放性。最初的時候，上海沒有幾傢金融機構，都是規模較小的錢莊。但後來，上海敞開胸懷、海納百川，歡迎各地、各路的資金和投資者，許多金融機構拔地而起。上海金融業的發展變遷，充分體現出上海是一座開放的城市。
三是包容性。上海的社會環境和風氣允許失敗，允許跌跟頭，各行各業的人都可以進入金融行業。無論是金融業內部，還是金融業與其他行業之間，上海所具有的包容性是很多地方不能比擬的。
四是合作精神。在上海的投資者和金融活動傢，既有來自全國各地的，也有來自海外的。市場競爭的殘酷性需要彼此的團結合作。金融業的資金關系是一個鏈條，一環一環緊密相扣，尤為需要所有參與者恪守信用。如果哪一傢出瞭問題，凡是與其有業務往來的機構，都會遇到困難。所以，合作的精神、合作的意識、合作的行動都是不可或缺的。在上海金融業的發展變遷中，可以看到非常充分的合作精神。
當然，進取、開放、包容、合作不僅僅限於金融業，在社會其他領域也存在。但在金融業中，這些都是不可或缺的，甚至成為行規。例如，當時上海的銀行公會和上海的錢業公會都明確要求會員必須遵循相應的規范性要求。
傳統向現代轉型中
中外銀行展開激烈市場競爭
在傳統與現代之間，近代上海金融業主要有三種類型。
第一類是傳統的錢莊。岩盤浴專業機器
對於傳統的金融業，北方叫“票號”，南方叫“銀號”或者“銀樓”“錢號”，但歷史最久遠的叫法還屬錢莊。早在清代中葉，錢莊就在上海成為一種行業。到19世紀70年代，也就是光緒初年的時候，加入錢莊業的會館已經有一百多傢。辛亥革命發生前後，大量外國銀行湧入，許多中國銀行也相繼產生，金融市場的競爭非常激烈。
錢莊由於機構屬性，主要做信用放款，並采取無限責任制，較適用於那些小規模和比較熟悉的客戶。一旦規模擴大，尤其是當社會時局動蕩的時候，錢莊的生存就會面臨很多危機。但錢莊瞭不起的地方在於，雖然經營方式比較傳統，但當傳統遇到近代化的時候，它並沒有停止自己前行的腳步。在轉型發展過程中，錢莊也開始簽發支票，成立聯合準備庫，共同承擔行業風險，甚至也采取瞭股份制形式。例如，近代著名企業傢榮德生投資錢莊業，幫助錢莊業從原來的合夥制變成股份制，規范發行股票，實行賬目公開，以取信於新一代的城市居民和工商業者。
當時，不同地區的商貿需要資金服務時，不時會找上錢莊來。早期的出口和進口行業甚至外國公司在中國買貨、出口等，都不排斥錢莊的幫助。作為上海資格最老的金融機構，錢莊的作用依然是不可忽視的。
第二類是外商銀行。
從全國范圍來看，上海是外國銀行進入最早、數量最多的地域。鼎盛時期，申城曾有30傢外商銀行同時開業。早期的外商銀行有東方銀行、匯隆銀行和阿加拉銀行，它們在後來因為種種原因都停業瞭。這說明，無論是中國銀行還是外國銀行或者本土的錢莊，都要經歷市場的競爭考驗。在上海，並不是說隻要帶個洋字頭，就可以保賺不賠。一方面，外商銀行之間的競爭本身就非常殘酷；另一方面，隨著中國民族工商業和金融業的發展，外商銀行的發展並不如想象的那樣一帆風順。
在外商銀行中，不得不提的是英國渣打銀行和匯豐銀行。它們和一般的英商銀行、外國銀行不一樣。一方面，這兩傢銀行資本非常雄厚。另一方面，它們的經營方針非常明確——堅持發行鈔票占領市場份額。這是很多外商銀行不敢做、不能做的。此外，這兩傢銀行還願意向同行貸放，在幫助別人的同時，獲得商業上的主動。
近代中國的戰爭賠款，很多是通過外商銀行的借款來償還的。由此，導致中國的財政、海關等被外國勢力所控制。在抗日戰爭期間，外商銀行對中國政治和市場的依賴性也使其遭受到瞭慘重的損失。新中國成立後，很多西方銀行都走瞭，但這兩傢銀行始終不走。到改革開放後，這兩傢銀行又率先在中國內地開展業務、擴大規模。
第三類是華資新式銀行。
1897年，上海成立瞭由中國人和中國資本開辦的第一傢銀行——中國通商銀行。我們熟知的中國銀行則於1912年在滬掛牌，交通銀行成立於1908年，都比中國通商銀行要晚。
中國通商銀行的章程效仿匯豐銀行，因為匯豐銀行在這方面代表當時先進的水平。中國通商銀行的建立，是一個非常瞭不起的成就。但在籌建的過程中，也曾有過各種不同的意見。要不要辦？怎麼辦？官辦還是商辦？辦在哪裡？當時，主事者盛宣懷在傾聽不同意見的時候，幾次陳述說：“我們要辦這傢銀行，名義必須是商辦，第二地點必須是上海。”直到今天，他的相關見解也體現出一種超前的、開放的、國際化的意識。
除瞭中國通商銀行，陸續還有一些新的銀行在上海設立。比較知名的有“南三行”，即上海商業儲蓄銀行和兩傢浙江銀行。北方有“北四行”，即鹽業銀行、金城銀行、大陸銀行和中南銀行。華資新式銀行在上海的誕生和發展，標志著中國新式現代化銀行的誕生，標志著中國近代金融業的起步。
經商服務環境相對穩定
助力上海形成各類金融市場
當時的北京，憑借多方優勢，占據著中國金融中心的地位。清朝中央政府成立的戶部銀行，相當於後來我們所說的中央銀行，就設在北京。一傢銀行辦在北京，並和政府有關系，或者說由政府控股，盈利是很穩定的。
但是，清朝滅亡後，中國政局比較動蕩。從袁世凱到各路北洋軍閥，整個北洋16年間岩盤浴價格高雄，內閣總理換瞭30多人，政府不穩定，這對銀行業發展來說是很不利的。在那個年代，如果一傢銀行和政府綁得太緊，風險是非常大的。和上海相比，在北方辦金融的政治風險越來越大，特別是在國民革命時期，北方陷入連年混戰。1928年，北京改成北平，國都設在南京。上海的機會終於來瞭。
當時上海著名的金融傢李銘，曾經做過上海銀行公會會長。他雖然是一傢浙江實業銀行的總經理，卻又被中國銀行邀請擔任董事長。此時的中國銀行是官辦銀行，其資本甚至超過瞭中央銀行。李銘的金融理念在當下也是很有意義的。如取蛋必先養雞，金融業的資金來自於客戶、來自於客商、來自於社會，所以要讓政府來輔助金融和工商業。另外，他還說賺錢首先要賺洋人的錢，不要隻盯著國人的錢。浙江實業銀行很早就開展瞭外匯業務，雖然具有很大的風險，但這一探索是有益的。
金融人才湧現的同時，交通的便利、商貿的發達以及經商服務環境和市場環境的相對穩定，使得上海抵擋變化沖擊的優勢愈發明顯。另外很重要的是，上海已經不是隻有單一的銀行和錢莊，而開始出現瞭各類金融市場，如外匯市場和黃金期貨證券市場等。上海的交易所是當時國內種類最多的。同時，新的中央銀行也設在上海，總部就在外灘。中國銀行、交通銀行等也先後把上海作為總行或者總部，一個新的以上海為中心的金融網絡逐漸形成。
總之，上海金融業的發展變遷是近代社會發展變遷的一部分。國傢的命運與城市的命運息息相關，這在很大程度上塑造瞭上海金融業的基本格局。
（作者為復旦大學中國金融史研究中心主任、歷史系教授。本文根據東方講壇·文化上海“風從海上來——近代上海經濟的崛起之路”系列演講速記稿整理而成。整理人：毛勇兵）
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本文來源：解放日報 作者：吳景平
責任編輯：安梁_NN2061
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